Les 10 Piliers de la transformation digitale

1. Product Programs (PP)
Les Product Programs ou « PP » ont pour particularité de faciliter le processus de mise en place de crédit à travers une politique simplifiée qui s’adresse à une population ou une « business line » ayant des comportements et critères similaires qui sont analysés en amont. Le PP prend en compte non seulement les performances de la cible mais aussi son éligibilité aux critères définis en termes de risques, de besoins et d’habitudes pour le segment donné. Son objectif est « in fine » d’octroyer des crédits plus rapidement dès que ces critères sont remplis dans les conditions de risque maitrisées.

2. Renouvellements de crédits automatisés
Le scoring client, ou « Cofiscore » chez nous, repose sur les données clients et les facteurs externes pour mesurer la solvabilité bancaire. La conception du scoring permettra à COFINA de mieux faire face aux risques éventuels liés aux crédits octroyés et de les renouveler de façon prédictive pour certains clients tout en maitrisant le risque grâce à la connaissance du client couplé au scoring (non-remboursement de crédits distribués ou autres pertes de valeur de ses actifs par exemple). L'automatisation permettra d'augmenter de façon considérable l'aide à la décision prédictive, construite sur la donnée.

3. Politique de décentralisation du crédit
Au vu de la forte croissance du groupe ces dernières années, de l'augmentation de la demande auprès de nos clients et afin d'être plus efficient dans l'octroi du crédit au niveau du back-office, il est nécessaire de décentraliser les étapes du processus et de spécialiser des collaborateurs en « credits officers ». Les « credits officers » auront pour rôle d'autoriser l'octroi de crédits au sein de chaque filiale à un certain niveau, tendant à évoluer en fonction de la performance.

4. Loans Officers Apps
A travers ce pilier, nous cherchons à mettre en place une application « tout-en-un », complète et sécurisée pour communiquer en direct les informations sur les clients. Cette application devra répondre au manque de visibilité sur les informations et données se trouvant à la portée des loans officers* actuellement (PAR, production, collecte, impayés, commissions, etc.). Cet outil couplera la prise de donnée simplifiée, par le format applicatif, avec le calcul de la rentabilité pour optimiser le pricing et l'augmentation de la rentabilité des crédits. *CAF, Recouvreurs

5. Ouverture de compte à distance
Afin de garantir une meilleure expérience à nos nouveaux clients, la mise en place d'un système d'ouverture de compte à distance est le meilleur moyen de proposer un service mobile et augmenter notre clientèle Retail. En effet, les personnes privilégient davantage les canaux digitaux pour interagir avec leur banque. Le produit d'ouverture de compte existe au sein du groupe, dans certaines filiales, mais nécessite une réelle mise en valeur afin d'être connu de nos clients et prospects.

6. BNPL (Buy Now Pay Later)
Le BNPL "Buy Now Pay Later" est une solution de financement flexible accordant aux clients un paiement en plusieurs fois et en différé. Cela permet de bénéficier de tous les avantages d’un crédit à la consommation classique sans ses inconvénients. Le BNPL permettra d’attirer plus de clients et d'augmenter notre chiffre d’affaires.

7. Ecosystème d’offres financières
Au-delà du crédit, le Groupe COFINA a aujourd'hui la capacité de proposer largement plus de services pour créer des écosystèmes financiers avantageux pour ses clients. Avec un portefeuille corporate avoisinant les 3000 entreprises, nous devons comprendre leurs besoins pour les accompagner aussi dans la gestion de leurs employés et profiter de ce réseau pour développer nos offres retail à destination de leurs employés.

8. Crédit Parrainé
Ce pilier a pour objectif de faciliter le quotidien de nos clients avec des crédits qui seraient accordés à leurs employés de confiance (Ex : employés de maison, ouvriers, etc.), installés depuis longtemps et qui auraient besoin de financement.

9. Méso-Transfert
La règlementation ne permet pas de faire des opérations à l’international sans passer par les banques. Néanmoins afin de concurrencer les activités de transfert d'argent inter-régional, nous pouvons utiliser la force de notre réseau dans nos 8 pays africains pour trouver une mécanique qui permettra de compenser ces transferts en toute légalité.

10. Cash Deal “Renaissance”
Dans le cadre du projet Phoenix, la filiale Cash Deal du Groupe COFINA a aussi entamé la refonte de son modèle opérationnel nommé "Renaissance" qui concerne le re-engineering des process (Cash Auto, Gard’Or, et Cash Immo) et à la mise à niveau du système d’information pour supporter les nouveaux process optimisés. Dans cette optique, Cash Deal a décidé d’implémenter Oracle Netsuite comme nouveau Système d’Information central pour pallier les limites de l'actuel SI et favoriser l'optimisation de ses processus opérationnels grâce à une meilleure couverture fonctionnelle. Il s’agit donc d’un projet de transformation opérationnelle et digitale pour Cash Deal.
NB : Pour ce pilier, les recrutements ont déjà été faits.